Ratunkiem dla zadłużonych może być także kredyt konsolidacyjny. Został on opisany w osobnym artykule na naszym portalu. Aby się nie powtarzać, pokrótce przypomnę tylko, że kredyt refinansowy polega na tym, że bank spłaca za nas wszystkie obecne długi (kredyty, pożyczki, karty kredytowe), zamieniając je na jeden kredyt. Ponieważ kredyt konsolidacyjny jest kredytem długoterminowym (udzielany jest na okres kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu lat), osoba zadłużona może liczyć także na niższe raty.
Niestety jest jedno „ale” – kredytów konsolidacyjnych, podobnie jak hipotecznych, banki udzielają pod zabezpieczenie. Kredytobiorca musi posiadać zatem własną nieruchomość (ewentualnie coś wartościowego – samochód, biżuterie, itd.). Alternatywą jest ponowne skorzystanie z pomocy rodziny – zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego może być przecież dom rodziców czy mieszkanie brata.
Powodzenia!
Polecane pożyczki
Reprezentatywny przykład
RRSO wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1600 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 569,85% (obliczone na dzień 06.05.2022); całkowita kwota pożyczki: 1600 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,5%; całkowity koszt pożyczki: 270,72 zł, w tym: Prowizja 247,84 zł, Odsetki 22,88 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1870,72 zł.
Aby otrzymać pożyczkę pozabankową musisz się zarejestrować na naszej stronie. Proces rejestracji jest bardzo prosty i nie wymaga od Ciebie specjalnych przygotowań. Wystarczy, że masz urządzenie z dostępem do internetu, dowód osobisty i rachunek w banku z dostępem do bankowości elektronicznej. Pamiętaj, że możesz pożyczyć od 200 do 3000 zł na 30 dni za darmo, jeżeli jest to Twoja pierwsza pożyczka i spłacisz ją w terminie.
Przykład dla Pożyczki z Rabatem w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 1410,33%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 14,0%; całkowity koszt pożyczki: 750,00 zł, w tym: Prowizja 715,48 zł, Odsetki 34,52 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3750,00 zł.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,72%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6973,69 zł, oprocentowanie zmienne 16,0%, całkowity koszt kredytu 1973,69 zł (w tym: kredytowana prowizja 117,50 zł, odsetki 1856,19 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 145,03 zł i ostatnia rata w wysokości 157,28 zł. Dane aktualne na dzień 11.04.2022 r.
VIA SMS PL Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie przy Al. Jerozolimskie 123A jest zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem: 0000367773; NIP: 8992704871; REGON: 021370663; Kapitał zakładowy: 2 305 000,00 zł. Pożyczkodawca udziela pożyczek gotówkowych na okres do 61 dni, na kwotę od 100 zł do 4000 zł, gdzie maksymalne RRSO wynosi 1927% oraz działa w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim.
Reprezentatywny przykład: *Warunkiem skorzystania z Pożyczki Promocyjnej jest terminowa spłata Pożyczki najpóźniej w Dacie Spłaty Pożyczki określonej w Umowie Pożyczki.
Przykład dla Pożyczki Promocyjnej w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO: 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1000,00 zł.
Przykład dla Pożyczki Promocyjnej w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO: 2053,80%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 16.00%; całkowity koszt pożyczki: 287,00 zł, w tym: Prowizja 273,85 zł, Odsetki 13,15 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1287,00 zł.
Kalkulacja sporządzona na dzień 07.04.2022r.
Pierwsza pożyczka online do 3000 zł dostępna jest bez dodatkowych kosztów, czyli oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczysz; RRSO a zatem „Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania” wynosi 0%. Oczywiście pod warunkiem, że spłacisz ją w wymaganym terminie – w przeciwnym razie RRSO wynosi 2094,46 %. Każdą kolejną pożyczkę przez internet udzielamy na atrakcyjnych zasadach.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 142,69% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3400 zł, całkowita kwota do zapłaty 6380,59 zł, oprocentowanie stałe 14,00 %, całkowity koszt kredytu 2980,59 zł (w tym: prowizja 1167,61 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1167,63 zł, odsetki 605,35 zł), 17 miesięcznych rat równych w wysokości 354,48 zł, ostatnia 18 miesięczna rata w wysokości 354,43 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.04.2022 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.
Maksymalna kwota pożyczki wynosi 15000 zł. Maksymalny okres – 65 dni. Uzyskanie pieniędzy przez internet oraz telefon możliwe jest po dokonaniu rejestracji. Opłata Rejestracyjna – 0,10 zł (weryfikacja klienta). Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Nieterminowa spłata pożyczki, która była pierwotnie wydana z prowizją 0%, skutkuje naliczeniem zaległej prowizji i odsetek zgodnych z tabelą opłat. Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki: w przypadku pożyczki w wysokości 10000,00 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 133%, stopa oprocentowania 7,2% rocznie, a prowizja 1500,20 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 11628,25 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Regulamin promocji „40 dni za darmo” dla pierwszej pożyczki do 3 000 złotych na okres 40 dni. Promocja polega na przyznaniu upustu w wysokości całkowitego kosztu pożyczki w przypadku spłaty całkowitej kwoty pożyczki w terminie 40 dni od dnia zawarcia umowy pożyczki. W przypadku braku spłaty pożyczki zgodnie z warunkami promocji pożyczkobiorca zobowiązany jest do poniesienia kosztów pożyczki zgodnie z warunkami umowy pożyczki ratalnej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.
Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej https://www.zetos.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 1913,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1279,92 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 5,92%; całkowity koszt pożyczki 279,92 zł (prowizja 274 zł, odsetki 5,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.08.2021 r. Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet to 2000 zł, maksymalna wysokość kolejnej pożyczki przez internet to 5000 zł. Weryfikujemy Twój rachunek bankowy na podstawie unijnej dyrektywy PSD2, za pomocą systemu Kontomatik.
Pożyczka jest udzielana w kwocie od 400 do maksymalnie 15 000 zł. Otrzymanie pożyczki przez internet wymaga dokonania rejestracji oraz wniesienia Opłaty Rejestracyjnej w kwocie 0,10 zł, która jest jednocześnie elementem weryfikacji Klienta.
Reprezentatywny przykład pożyczki: W przypadku pożyczki w wysokości 10 000 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 372%, stopa oprocentowania 16,0% rocznie, a prowizja 2 900,30 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 13 185,00 zł.
Reprezentatywny przykład pożyczki w wysokości 400 zł udzielonej na 30 dni: RRSO – 1984%, roczna stopa oprocentowania pożyczki – 16,0%, prowizja – 108,00 zł, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 513,40 zł.
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 08.05.2022 r.
Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.05.2022 :
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowe www.smartpozyczka.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa
Creditron oferuje pożyczki o wartości od 300 do 15 000 zł z okresem kredytowania od 2 do 24 miesięcy. Użytkownicy mogą również liczyć na dostęp do specjalnego profilu, który określi ich zdrowie finansowe. Klienci są zobowiązani do opłacenia subskrypcji za dostęp do serwisu. Oferta jest dostępna dla osób pełnoletnich, które stale zamieszkałe w Polsce.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 1 947,36 % przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu: 1 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1 922,48 zł oprocentowanie zmienne w skali roku 10,50 %, całkowity koszt kredytu 422,48 zł (w tym:prowizja 409,53 zł odsetki 12,95 zł) okres 30 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 09-12-2021 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 5000 zł na okres 23 miesięcy wynosi 79,09%. Rata miesięczna 361,88 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10%, odsetki od kwoty pożyczki – 537,04 zł, opłata przygotowawcza (jednorazowa) 3140 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8 677,04 zł (stan na dzień 24.08.2021 ).
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.
Uproszczona procedura dokumentowania dochodów dostępna jest wyłącznie dla Klientów uzyskujących dochód m.in. z umowy o pracę, renty lub emerytury. Ostateczna decyzja i warunki kredytowania uzależnione są od indywidualnej oceny Klienta, w tym jego zdolności i wiarygodności kredytowej.
.Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 331,73 zł; Całkowity koszt pożyczki: 8 300,06 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 13 300,06 zł (Opłata prowizyjna: 3 750,00 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 1 250,00 zł, Kwota odsetek: 3 300,06 zł); Stopa oprocentowania: 17,50% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 97,55% (wg stanu na 06-05-2022 r.)
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.07.2021 r.:
Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.smartpozyczka.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł według stanu na dzień 01.07.2021
Cashmey to internetowy pośrednik pożyczkowy, który gromadzi dane na temat pożyczkobiorcy. Na podstawie tych danych dobiera i przedstawia ofertę pożyczek ratalnych dopasowanych do oczekiwań i możliwości klienta.
Złożenie wniosku online umożliwia ubieganie się o pożyczkę na kwotę od 1000 do 10 000 zł. Okres spłaty zobowiązania może wynosić od 6 do 60 miesięcy. Cashmey nie gwarantuje otrzymania pożyczki, jednak skorzystanie z usług serwisu maksymalizuje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
Smartney oferuje pożyczkę ratalną nawet do 60 000 złotych. Oferta tej firmy pożyczkowej może stawać w szranki z kredytami gotówkowymi, których udzielają banki. Smartney łączy w sobie cechy firm pożyczkowych, jak prosty proces wnioskowania o pożyczkę i znikome wymogi formalne, z pożyczką gotówkową o niskich kosztach i korzystnych warunkach, niczym oferty produktów bankowych. Okres spłaty pożyczki w Smartney to nawet 96 miesiące, co czyni ofertę tej firmy jedną z korzystniejszych na rynku.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 72,98% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 263,57 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 16% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 725,04 zł, w tym: prowizja 1 850,66 zł, odsetki 2 874,38 zł. Całkowita kwota do zapłaty 9 225,04 zł (stan na dzień 11.05.2022).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł.
Reprezentatywny przykład:
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 08.10.2021 r.
Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 3500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 83,89%. Rata miesięczna od 228,15 zł. Roczna stopa oprocentowania 17,5% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4540,27 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1049,02 zł, prowizja 3491,25 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8040,27 zł. Stan na dzień 06.05.2022 r.
Aasa z Pakietem Korzyści – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 73,22%. Rata miesięczna od 273,08 zł. Roczna stopa oprocentowania 17,5 % (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5128,82 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1348,82 zł, prowizja 3780 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9628,82 zł. Stan na dzień 06.05.2022 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Usług Medycznych. Składka dobrowolnego Pakietu Usług Medycznych: 1100 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo z kwoty udzielonej pożyczki.
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 83,54% przy założeniu: całkowita kwota wykorzystanego limitu 2.400,00 zł pierwszego dnia miesiąca (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe 6,94 %, całkowita kwota do spłaty do 5 dnia kolejnego miesiąca wyniesie 2.539,68 zł (w tym: kapitał 2.400,00 zł, odsetki 13,68 zł, prowizja za udzielenie Limitu Kredytowego 126,00 zł). Stan na 11/02/2022. W ramach oferty promocyjnej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0% przez okres 30 dni od dnia użycia po raz pierwszy Limitu Kredytowego lub od dnia aktywacji Karty. Szczegóły dostępne w Regulaminie Promocji
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.05.2022 r.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 2056,86%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 16%, całkowity koszt 287,15 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 13,15 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł według stanu na dzień 01.05.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki. Pożyczkodawcy posiadają również ofertę pożyczki na 61 dni za pośrednictwem strony internetowej www.plus61.pl Pożyczkodawcą jest Pixo Sp. z o.o. lub LTU Sp. z o.o.
Maksymalna kwota pożyczki wynosi 7000 zł. Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 2038,05 zł, ODSETKI: 405,26 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 4843,31 zł, RRSO: 117,85%, pierwsza RATA 220,67 zł, Ilość rat 24. (stan na dzień 28.04.2022 r.)
Ostateczne warunki udzielenia pożyczki zależą od oceny zdolności kredytowej Klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Udzielenie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej. W przypadku braku płatności w wyznaczonym terminie Capital Service S.A. jest uprawniona do naliczenia odsetek z tytułu opóźnienia w spłacie zadłużenia oraz do podjęcia czynności windykacyjnych.
Firma Prometeusz Finanse udziela pożyczek na raty na prostych i przejrzystych zasadach. Można tu uzyskać kwotę od 1500 do 4500 zł, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 21 miesięcy. Dostęp do maksymalnego okresu ratalnego zależy od wnioskowanej kwoty.
Wnioskowanie o pożyczkę ratalną w Profimo jest bardzo proste. Wystarczy wypełnić krótki wniosek, zatwierdzić zgody i zweryfikować się za pomocą aplikacji Kontomatik. Rzetelny pożyczkobiorca, spłacający raty w terminie może skorzystać z podwyższenia kwoty pożyczki od ręki, bez konieczności składania wniosku.
pożyczka 1.000 zł na 5 tyg. (35 dni), całkowity koszt pożyczki 295,30 zł, całkowita kwota do zapłaty 1.295,30 zł. Łączne koszty: 29,53% kwoty pożyczki (RRSO 1.374,52%), w tym: oprocentowanie: 16,70 zł (17,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 250 zł (25%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 28,60 zł (30% w skali roku).
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.05.2022 :
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowe www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 2056,86%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 16%, całkowity koszt 287,15 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 13,15 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł według stanu na dzień 01.05.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO
Usługa oferowana przez Ofin to szansa na nawet 20 000 zł z dogodnym okresem spłaty od 6 do 60 miesięcy. Aby otrzymać pożyczkę z pomocą serwisu, wystarczy posiadać aktualny dowód osobisty i być osobą zamieszkałą na terenie Polski, nie młodszą niż 20 lat i nie starszą niż 80. Proces wnioskowania jest bardzo prosty, a pieniądze mogą trafić na konto klienta już w 15 minut.
Mam nadzieję, że ten artykuł choć trochę ukierunkuje Was, pomoże spłacić własne długi i wyprostować swoje życie finansowe. Powodzenia!
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny czyli kredyt dla zadłużonych
Osoby posiadające kilka kredytów w pewnym momencie mogą mieć dość ich spłaty. Tu karta kredytowa, tu limit w rachunku bądź rata za mieszkanie. Nie mówiąc już o kredycie za samochód, sprzęt RTV bądź AGD. Dodatkowo pojawiają się kłopoty, kiedy zaciągnięto kredyt lub pożyczkę gotówkową. Tak czy inaczej trzeba przyznać, że konieczność regulowania kilka razy w miesiącu kolejnych rat może być bardzo denerwująca. Szczególnie iż trzeba stale pamiętać o terminach spłat, nie mówiąc już o konieczności spłacania wysokich odsetek. W takiej sytuacji jedynym sensownym sposobem na wyjście z matni zadłużenia jest sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny. To właśnie dzięki niemu spłaca się jedną, niższą ratę. W niektórych przypadkach różnica sięga nawet 50% wartości wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Któż z nas nie chciałby płacić o połowę mniej?…
Na rynku istnieje wiele banków i instytucji finansowych, które udzielają kredytów konsolidacyjnych. Wobec tego pojawia się pytanie, jak spośród nich wybrać najodpowiedniejsze rozwiązanie dla siebie? Odpowiedź jest stosunkowo prosta: najlepiej porównać oferty poszczególnych kredytodawców. Aby to ułatwić i zaoszczędzić wszystkim sporo czasu, poniżej przedstawiamy kilka przykładowych propozycji.
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank
Porównanie zaczynamy od kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku. Jest to dość korzystna oferta, ponieważ zezwala na pożyczenie pieniędzy bez zabezpieczeń aż do kwoty 150 tysięcy złotych. Można to uczynić na 10 lat, co jest jednym z najdłuższych okresów tego typu kredytowania na rynku (należy jednak podkreślić, że inne banki oferują nawet 30 – 40 – letnie okresy spłaty). W dodatku o kredyt konsolidacyjny mogą się starać dwie osoby; wystarczy, że złożą stosowny wniosek w dowolnym oddziale Alior Banku. Jakie warunki obowiązują przy tym kredycie? Otóż:
rata wynosi 22 zł za każde pożyczone 1000 zł kredytu,
do końca lipca br. nie ponosi się żadnych kosztów prowizji za udzielenie kredytu,
obowiązuje minimum formalności w przypadku, gdy informacja o kredytach pozostających do spłaty znajduje się w Biurze Informacji Kredytowej (BIK),
możliwość konsolidacji zarówno zobowiązań niezabezpieczonych, jak i zabezpieczonych powstałych w złotych polskich,
oprocentowanie: do 5 -letniego okresu kredytowania jest stałe i wynosi 10%-21%, natomiast dla okresu od 5 lat do 10 lat jest zmienne i wynosi: WIBOR3M + marża, gdzie marża wynosi 4,5%-18%
kredytobiorca nie otrzymuje pieniędzy – są one przelewane bezpośrednio na wskazane w umowie rachunki kredytowe pozostające w innych bankach
możliwość maksymalnie trzymiesięcznej karencji w spłacie raty.
Kredyt konsolidacyjny od BGŻ (Bank Gospodarki Żywnościowej)
Na rynku istnieje również dość interesujący kredyt konsolidacyjny Banku Gospodarki Żywnościowej. Można go zaciągnąć nawet na 30 lat, zaś jego ostateczna wysokość zależy od wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie tej pożyczki. W ten sposób można skonsolidować między innymi kredyt mieszkaniowy, kredyt samochodowy, pożyczkę hipoteczną, pożyczkę gotówkową, kredyt gotówkowy, zobowiązania wynikające z umowy o kartę kredytową lub też kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
Uzyskanie tego kredytu wiąże się z następującymi warunkami:
istnieje możliwość przystąpienia do pakietu ubezpieczeń (ubezpieczenie na życie, od utraty pracy oraz od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy),
możliwość maksymalnie 11-miesięcznej karencji w spłacie,
oprocentowanie kredytu jest zmienne i zależne od kwoty kredytu oraz sumy stopy referencyjnej 6M WIBOR i marży BGŻ,
obowiązuje zabezpieczenie hipoteczne np. na gruntach rolnych, siedlisku, a nawet na hipotece ustanowionej na nieruchomości osoby trzeciej.
Kredyt konsolidacyjny od banku Milenium
Z równie atrakcyjnym kredytem konsolidacyjnym mogą mieć do czynienia klienci banku Millenium. Dzięki niemu mogą spłacić kredy mieszkaniowy, samochodowy, ratalny, pożyczkę gotówkową, limity na karcie kredytowej lub rachunku bieżącym. Poza tym można uregulować zobowiązania wynikające z innych kredytów konsumpcyjnych. Generalnie bank Millenium przyznaje kredyty konsolidacyjne od 20 tysięcy złotych. Jeśli zaś chodzi o maksymalną kwotę, to jest ona ustanawiana:
do 90% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, jeśli jednym z konsolidowanych zobowiązań jest kredyt mieszkaniowy,
do 70% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu w przypadku spłaty kredytów i pożyczek o charakterze konsumpcyjnym. Bank bierze też pod uwagę wysokość osiąganych dochodów, w związku z czym ostateczna kwota kredytu może ulec zmianie w trakcie rozpatrywania wniosku.
Jakim warunkom podlega omawiany kredyt w banku Millenium? Okazuje się, że:
minimalny okres kredytowania wynosi 3 lata, zaś maksymalny – 30 lat,
kredyt wypłacany jest jednorazowo lub w transzach,
istnieje możliwość miesięcznej karencji w spłacie w ciągu roku,
można spłacić wcześniej kredyt, o ile wcześniejsza spłata następuje po 3 latach kredytowania, a także w ciągu pierwszych 3 lat, jeśli łączna suma nadpłat nie przekroczy 30% przyznanej kwoty kredytu,
zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka (może być ustanowiona na nieruchomości należącej do osoby trzeciej),
oprocentowanie jest zmienne – ulega zmianie raz na kwartał,
oprocentowanie zależy od sumy kredytu: do 150 tysięcy złotych wynosi od 8,29 do 8,64%; zaś powyżej 150 tysięcy waha się od 8,09 do 8,49%.
Kredyt konsolidacyjny BPH
Nieco inaczej przedstawia się propozycja banku BPH. W tym przypadku można pożyczyć minimum 80.001 złotych lub równowartość tej kwoty we frankach szwajcarskich, euro lub dolarach amerykańskich. Maksymalna wartość kredytu to 96% wartości nieruchomości w przypadku kredytu udzielanego w złotych polskich lub do 80% w przypadku kredytów przyznawanych w obcej walucie. W odróżnieniu od powyższych kredytów, bank BPH oferuje nie tylko możliwość spłaty starych zobowiązań, ale i pomaga uzyskać dodatkowe środki na sfinansowanie innych potrzeb. Na jakich warunkach przyznawany jest kredyt w BPH?
zabezpieczeniem jest nieruchomość należąca do kredytobiorcy, osoby mu bliskiej lub osoby trzeciej, z którą prowadzi wspólne gospodarstwo domowe,
okres kredytowania wynosi od 5 do 40 lat,
raz w roku można się starać o karencję w spłacie, natomiast w przypadku urodzenia lub adopcji dziecka okres ten wydłuża się do trzech miesięcy (w miedzyczasie bank przesyła nowy harmonogram spłaty),
oprocentowanie ustalane jest w oparciu o stawkę LIBOR 3M (dla kredytów indeksowanych kursem waluty obcej) lub WIBOR 3M dla kredytów w PLN i marżę Banku, której wysokość uzależniona jest m.in. od celu i waluty kredytu.
mBank kredyt konsolidacyjny
Jeszcze inaczej prezentuje się oferta mBanku, aczkolwiek i w tym przypadku można się ubiegać o minimum 80.001 złotych. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu mPlan udaje się skonsolidować takie zobowiązania jak chociażby kredyty konsumpcyjne, linie odnawialne w rachunkach, kredyty mieszkaniowe czy karty kredytowe. Kredyt przyznawany jest w złotówkach, dolarach, euro, funtach i frankach szwajcarskich. Istnieje możliwość spłaty zarówno w ratach równych, jak i malejących. O czym jeszcze należy pamiętać?
część kredytu można przeznaczyć na własne cele – maksymalnie jest to 50 tysięcy złotych,
stnieje możliwość wcześniejszej (częściowej lub całkowitej) spłaty bez dodatkowej prowizji,
kredyt można zabezpieczyć za pomocą rozmaitych form hipoteki (ustanowionych na nieruchomości własnej kredytobiorcy, nieruchomości osoby bliskiej lub osoby trzeciej),
oprocentowanie wynosi od od 8,81% do 12,81% w przypadku kredytów udzielanych w złotówkach oraz od 4,46% do 10,61% w przypadku kredytów przyznawanych w pozostałej walucie.
Należy jednak pamiętać, że mBank nie przydziela kredytów konsolidacyjnych na cele związane z działalnością gospodarczą. Nie można więc spłacić w ten sposób zobowiązań ciążących wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy urzędu skarbowego. De facto podobny warunek pojawia się praktycznie w przypadku każdego innego kredytu bankowego czy udzielanego przez instytucje pozabankowe.
PKO BP i kredyt konsolidacyjny
A jakie rozwiązanie proponuje PKO Bank Polski? Otóż kredyt konsolidacyjny w tej instytucji odznacza się brakiem minimalnej kwoty. W dodatku można go wielokrotnie przewalutować. Generalnie kredyt został przeznaczony dla klientów indywidualnych, którzy posiadają zdolność kredytową i mogą zaproponować odpowiednie zabezpieczenie. Pod tym ostatnim określeniem kryje się nieruchomość własna kredytobiorcy lub osoby trzeciej, ewentualnie przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych. Kredyt uzyskuje się w złotówkach lub w walucie wymienialnej. Niezależnie od rodzaju waluty zobowiązanie można spłacić w ratach równych bądź malejących. Istotny jest również fakt, że oprocentowanie ustala się indywidualnie w oddziałach PKO BP, przy czym może być ono zmienne lub stałe (dotyczy jedynie kredytów w złotówkach).
Pożyczka konsolidacyjna SKOK Stefczyka
Interesujące, ale i konkurencyjne rozwiązanie w stosunku do ofert banków, przygotował SKOK Stefczyka. Swoim członkom proponuje konsorcjalną pożyczkę konsolidacyjną, którą można spłacać maksymalnie przez 10 lat. Jej minimalna wysokość to 10 tysięcy złotych – pożyczka ta musi być zaciągnięta na spłacenie zobowiązań powstałych poza SKOK-iem Stefczyka. Jeśli pozwala na to zdolność kredytowa, to kwota pożyczki może być większa niż łączna suma dotychczasowych długów. W ten sposób można sfinansować inne potrzeby. Jeśli zaś chodzi o poziom oprocentowania, to jest on uzależniony m.in. od czasu przynależności do Kasy, dotychczasowego korzystania z jej produktów itp.
Pożyczka konsolidacyjna SKOK Piast
Jeszcze inaczej prezentuje się oferta pożyczek konsolidacyjnych udzielanych przez SKOK Piast. W porównaniu z opisanymi powyżej instytucjami, Piast proponuje krótki okres kredytowania – maksymalnie 5 lat. Niewątpliwą zaletą jest natomiast brak kwoty minimalnej i opłaty przygotowawczej. W dodatku koszty przy wcześniejszej spłacie są zdecydowanie niższe.
Doradcy w sprawie konsolidacji – Dom Kredytowego Notus
Jeśli powyższe zestawienie nie pomoże w wyborze, to warto się udać po kredyt konsolidacyjny do Domu Kredytowego Notus. W jego zasobach znajdują się oferty ponad 25 banków, dzięki którym można spłacić pożyczki gotówkowe, kredyty konsumpcyjne czy zobowiązania powstałe na karcie kredytowej. Doradcy z Domu Kredytowego Notus dobierają dla każdego klienta indywidualne rozwiązania. Starają się również znaleźć pomoc dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. W takim przypadku ubieganie się o kredyt konsolidacyjny należy rozpocząć od zebrania najpotrzebniejszych dokumentów. Należą do nich dokumenty potwierdzajace uzyskiwany dochód, dokumenty odnoszące się do celu kredytowania (np. umowy konsolidowanych zobowiązań) oraz dokumenty związane z zabezpieczeniem pożyczki (np. odpis z Księgi Wieczystej). Wspomniane dokumenty należy przedstawić doradcy, który ustali zdolność kredytową oraz to, w którym banku warto się ubiegać o kredyt.
Doradcy w sprawie konsolidacji – Open Finance
Na podobnej zasadzie funkcjonują doradcy Open Finance. Ich zadaniem jest zebranie danych od klienta oraz przedstawienie mu ofert bankowych. W efekcie rata kredytu konsolidacyjnego może być niższa nawet o połowę od sumy dotychczasowych zobowiązań. Ponadto doradcy przygotowują korzystne oferty kredytowe, pomagają w analizie sytuacji finansowej oraz przy załatwianiu formalności. W ich obecności następuje również podpisanie umowy kredytowej z bankiem.
Z powyższego zestawiania jasno wynika, że obecne kredyty konsolidacyjne są bardzo zróżnicowane, zaś ich warunki zależą tylko i wyłącznie od danej instytucji finansowej. Z tego też względu niezbędne jest zgromadzenie informacji od kilku banków lub instytucji pozabankowych, porównanie ich i wybranie najkorzystniejszego rozwiązania. Jeśli ktoś nie ma czasu na samodzielne gromadzenie tych danych bądź też nie zna się na marżach, prowizjach i oprocentowaniu uzależnionym od WIBOR, powinien zwrócić się o pomoc do profesjonalistów. Doradcy finansowi z cała pewnością pomogą w doborze najlepszego rozwiązania.
