Pożyczki pozabankowe to alternatywa dla kredytów udzielanych przez banki. W wielu aspektach działają one bardzo podobnie, ale są też między nimi wymierne różnice. W tym artykule opiszemy owe różnice, rodzaje tego typu pożyczek oraz przedstawimy ich wady i zalety.
Różnice pomiędzy kredytem w banku a pożyczką w instytucji pozabankowej
W założeniu wszystkie pożyczki pozabankowe i kredyty bankowe służą temu samemu celowi, którym jest przekazanie klientowi środków pieniężnych, które ten musi następnie spłacić w określonych w umowie ratach i w określonym czasie. Pomiędzy jednymi a drugimi są jednak pewne istotne różnice.
Polecane pożyczki
Reprezentatywny przykład
RRSO wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1600 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 569,85% (obliczone na dzień 06.05.2022); całkowita kwota pożyczki: 1600 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,5%; całkowity koszt pożyczki: 270,72 zł, w tym: Prowizja 247,84 zł, Odsetki 22,88 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1870,72 zł.
Aby otrzymać pożyczkę pozabankową musisz się zarejestrować na naszej stronie. Proces rejestracji jest bardzo prosty i nie wymaga od Ciebie specjalnych przygotowań. Wystarczy, że masz urządzenie z dostępem do internetu, dowód osobisty i rachunek w banku z dostępem do bankowości elektronicznej. Pamiętaj, że możesz pożyczyć od 200 do 3000 zł na 30 dni za darmo, jeżeli jest to Twoja pierwsza pożyczka i spłacisz ją w terminie.
Przykład dla Pożyczki z Rabatem w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 1410,33%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 14,0%; całkowity koszt pożyczki: 750,00 zł, w tym: Prowizja 715,48 zł, Odsetki 34,52 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3750,00 zł.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,72%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6973,69 zł, oprocentowanie zmienne 16,0%, całkowity koszt kredytu 1973,69 zł (w tym: kredytowana prowizja 117,50 zł, odsetki 1856,19 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 145,03 zł i ostatnia rata w wysokości 157,28 zł. Dane aktualne na dzień 11.04.2022 r.
VIA SMS PL Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie przy Al. Jerozolimskie 123A jest zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem: 0000367773; NIP: 8992704871; REGON: 021370663; Kapitał zakładowy: 2 305 000,00 zł. Pożyczkodawca udziela pożyczek gotówkowych na okres do 61 dni, na kwotę od 100 zł do 4000 zł, gdzie maksymalne RRSO wynosi 1927% oraz działa w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim.
Reprezentatywny przykład: *Warunkiem skorzystania z Pożyczki Promocyjnej jest terminowa spłata Pożyczki najpóźniej w Dacie Spłaty Pożyczki określonej w Umowie Pożyczki.
Przykład dla Pożyczki Promocyjnej w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO: 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1000,00 zł.
Przykład dla Pożyczki Promocyjnej w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO: 2053,80%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 16.00%; całkowity koszt pożyczki: 287,00 zł, w tym: Prowizja 273,85 zł, Odsetki 13,15 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1287,00 zł.
Kalkulacja sporządzona na dzień 07.04.2022r.
Pierwsza pożyczka online do 3000 zł dostępna jest bez dodatkowych kosztów, czyli oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczysz; RRSO a zatem „Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania” wynosi 0%. Oczywiście pod warunkiem, że spłacisz ją w wymaganym terminie – w przeciwnym razie RRSO wynosi 2094,46 %. Każdą kolejną pożyczkę przez internet udzielamy na atrakcyjnych zasadach.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 142,69% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3400 zł, całkowita kwota do zapłaty 6380,59 zł, oprocentowanie stałe 14,00 %, całkowity koszt kredytu 2980,59 zł (w tym: prowizja 1167,61 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1167,63 zł, odsetki 605,35 zł), 17 miesięcznych rat równych w wysokości 354,48 zł, ostatnia 18 miesięczna rata w wysokości 354,43 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.04.2022 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.
Maksymalna kwota pożyczki wynosi 15000 zł. Maksymalny okres – 65 dni. Uzyskanie pieniędzy przez internet oraz telefon możliwe jest po dokonaniu rejestracji. Opłata Rejestracyjna – 0,10 zł (weryfikacja klienta). Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Nieterminowa spłata pożyczki, która była pierwotnie wydana z prowizją 0%, skutkuje naliczeniem zaległej prowizji i odsetek zgodnych z tabelą opłat. Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki: w przypadku pożyczki w wysokości 10000,00 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 133%, stopa oprocentowania 7,2% rocznie, a prowizja 1500,20 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 11628,25 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Regulamin promocji „40 dni za darmo” dla pierwszej pożyczki do 3 000 złotych na okres 40 dni. Promocja polega na przyznaniu upustu w wysokości całkowitego kosztu pożyczki w przypadku spłaty całkowitej kwoty pożyczki w terminie 40 dni od dnia zawarcia umowy pożyczki. W przypadku braku spłaty pożyczki zgodnie z warunkami promocji pożyczkobiorca zobowiązany jest do poniesienia kosztów pożyczki zgodnie z warunkami umowy pożyczki ratalnej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.
Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej https://www.zetos.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 1913,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1279,92 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 5,92%; całkowity koszt pożyczki 279,92 zł (prowizja 274 zł, odsetki 5,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.08.2021 r. Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet to 2000 zł, maksymalna wysokość kolejnej pożyczki przez internet to 5000 zł. Weryfikujemy Twój rachunek bankowy na podstawie unijnej dyrektywy PSD2, za pomocą systemu Kontomatik.
Pożyczka jest udzielana w kwocie od 400 do maksymalnie 15 000 zł. Otrzymanie pożyczki przez internet wymaga dokonania rejestracji oraz wniesienia Opłaty Rejestracyjnej w kwocie 0,10 zł, która jest jednocześnie elementem weryfikacji Klienta.
Reprezentatywny przykład pożyczki: W przypadku pożyczki w wysokości 10 000 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 372%, stopa oprocentowania 16,0% rocznie, a prowizja 2 900,30 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 13 185,00 zł.
Reprezentatywny przykład pożyczki w wysokości 400 zł udzielonej na 30 dni: RRSO – 1984%, roczna stopa oprocentowania pożyczki – 16,0%, prowizja – 108,00 zł, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 513,40 zł.
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 08.05.2022 r.
Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.05.2022 :
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowe www.smartpozyczka.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa
Creditron oferuje pożyczki o wartości od 300 do 15 000 zł z okresem kredytowania od 2 do 24 miesięcy. Użytkownicy mogą również liczyć na dostęp do specjalnego profilu, który określi ich zdrowie finansowe. Klienci są zobowiązani do opłacenia subskrypcji za dostęp do serwisu. Oferta jest dostępna dla osób pełnoletnich, które stale zamieszkałe w Polsce.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 1 947,36 % przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu: 1 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1 922,48 zł oprocentowanie zmienne w skali roku 10,50 %, całkowity koszt kredytu 422,48 zł (w tym:prowizja 409,53 zł odsetki 12,95 zł) okres 30 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 09-12-2021 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 5000 zł na okres 23 miesięcy wynosi 79,09%. Rata miesięczna 361,88 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10%, odsetki od kwoty pożyczki – 537,04 zł, opłata przygotowawcza (jednorazowa) 3140 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8 677,04 zł (stan na dzień 24.08.2021 ).
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.
Uproszczona procedura dokumentowania dochodów dostępna jest wyłącznie dla Klientów uzyskujących dochód m.in. z umowy o pracę, renty lub emerytury. Ostateczna decyzja i warunki kredytowania uzależnione są od indywidualnej oceny Klienta, w tym jego zdolności i wiarygodności kredytowej.
.Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 331,73 zł; Całkowity koszt pożyczki: 8 300,06 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 13 300,06 zł (Opłata prowizyjna: 3 750,00 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 1 250,00 zł, Kwota odsetek: 3 300,06 zł); Stopa oprocentowania: 17,50% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 97,55% (wg stanu na 06-05-2022 r.)
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.07.2021 r.:
Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.smartpozyczka.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł według stanu na dzień 01.07.2021
Cashmey to internetowy pośrednik pożyczkowy, który gromadzi dane na temat pożyczkobiorcy. Na podstawie tych danych dobiera i przedstawia ofertę pożyczek ratalnych dopasowanych do oczekiwań i możliwości klienta.
Złożenie wniosku online umożliwia ubieganie się o pożyczkę na kwotę od 1000 do 10 000 zł. Okres spłaty zobowiązania może wynosić od 6 do 60 miesięcy. Cashmey nie gwarantuje otrzymania pożyczki, jednak skorzystanie z usług serwisu maksymalizuje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
Smartney oferuje pożyczkę ratalną nawet do 60 000 złotych. Oferta tej firmy pożyczkowej może stawać w szranki z kredytami gotówkowymi, których udzielają banki. Smartney łączy w sobie cechy firm pożyczkowych, jak prosty proces wnioskowania o pożyczkę i znikome wymogi formalne, z pożyczką gotówkową o niskich kosztach i korzystnych warunkach, niczym oferty produktów bankowych. Okres spłaty pożyczki w Smartney to nawet 96 miesiące, co czyni ofertę tej firmy jedną z korzystniejszych na rynku.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 72,98% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 263,57 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 16% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 725,04 zł, w tym: prowizja 1 850,66 zł, odsetki 2 874,38 zł. Całkowita kwota do zapłaty 9 225,04 zł (stan na dzień 11.05.2022).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł.
Reprezentatywny przykład:
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 08.10.2021 r.
Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 3500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 83,89%. Rata miesięczna od 228,15 zł. Roczna stopa oprocentowania 17,5% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4540,27 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1049,02 zł, prowizja 3491,25 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8040,27 zł. Stan na dzień 06.05.2022 r.
Aasa z Pakietem Korzyści – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 73,22%. Rata miesięczna od 273,08 zł. Roczna stopa oprocentowania 17,5 % (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5128,82 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1348,82 zł, prowizja 3780 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9628,82 zł. Stan na dzień 06.05.2022 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Usług Medycznych. Składka dobrowolnego Pakietu Usług Medycznych: 1100 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo z kwoty udzielonej pożyczki.
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 83,54% przy założeniu: całkowita kwota wykorzystanego limitu 2.400,00 zł pierwszego dnia miesiąca (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe 6,94 %, całkowita kwota do spłaty do 5 dnia kolejnego miesiąca wyniesie 2.539,68 zł (w tym: kapitał 2.400,00 zł, odsetki 13,68 zł, prowizja za udzielenie Limitu Kredytowego 126,00 zł). Stan na 11/02/2022. W ramach oferty promocyjnej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0% przez okres 30 dni od dnia użycia po raz pierwszy Limitu Kredytowego lub od dnia aktywacji Karty. Szczegóły dostępne w Regulaminie Promocji
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.05.2022 r.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 2056,86%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 16%, całkowity koszt 287,15 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 13,15 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł według stanu na dzień 01.05.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki. Pożyczkodawcy posiadają również ofertę pożyczki na 61 dni za pośrednictwem strony internetowej www.plus61.pl Pożyczkodawcą jest Pixo Sp. z o.o. lub LTU Sp. z o.o.
Maksymalna kwota pożyczki wynosi 7000 zł. Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 2038,05 zł, ODSETKI: 405,26 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 4843,31 zł, RRSO: 117,85%, pierwsza RATA 220,67 zł, Ilość rat 24. (stan na dzień 28.04.2022 r.)
Ostateczne warunki udzielenia pożyczki zależą od oceny zdolności kredytowej Klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Udzielenie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej. W przypadku braku płatności w wyznaczonym terminie Capital Service S.A. jest uprawniona do naliczenia odsetek z tytułu opóźnienia w spłacie zadłużenia oraz do podjęcia czynności windykacyjnych.
Firma Prometeusz Finanse udziela pożyczek na raty na prostych i przejrzystych zasadach. Można tu uzyskać kwotę od 1500 do 4500 zł, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 21 miesięcy. Dostęp do maksymalnego okresu ratalnego zależy od wnioskowanej kwoty.
Wnioskowanie o pożyczkę ratalną w Profimo jest bardzo proste. Wystarczy wypełnić krótki wniosek, zatwierdzić zgody i zweryfikować się za pomocą aplikacji Kontomatik. Rzetelny pożyczkobiorca, spłacający raty w terminie może skorzystać z podwyższenia kwoty pożyczki od ręki, bez konieczności składania wniosku.
pożyczka 1.000 zł na 5 tyg. (35 dni), całkowity koszt pożyczki 295,30 zł, całkowita kwota do zapłaty 1.295,30 zł. Łączne koszty: 29,53% kwoty pożyczki (RRSO 1.374,52%), w tym: oprocentowanie: 16,70 zł (17,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 250 zł (25%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 28,60 zł (30% w skali roku).
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.05.2022 :
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowe www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 2056,86%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 16%, całkowity koszt 287,15 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 13,15 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł według stanu na dzień 01.05.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO
Usługa oferowana przez Ofin to szansa na nawet 20 000 zł z dogodnym okresem spłaty od 6 do 60 miesięcy. Aby otrzymać pożyczkę z pomocą serwisu, wystarczy posiadać aktualny dowód osobisty i być osobą zamieszkałą na terenie Polski, nie młodszą niż 20 lat i nie starszą niż 80. Proces wnioskowania jest bardzo prosty, a pieniądze mogą trafić na konto klienta już w 15 minut.
Prywatne pożyczki pozabankowe są udzielane raczej na niskie kwoty przy minimalnej ocenie zdolności kredytowej lub jej całkowitym braku. Sprawia to, że proces rozpatrzenia wniosku o przydzielenie pożyczki jest błyskawiczny. Dla klienta kosztem tych usprawnień jest wyższe oprocentowanie pożyczki i inne opłaty.
W przypadku kredytów bankowych sprawdzana jest zdolność kredytowa potencjalnego klienta, jego historia kredytowa i to, czy nie widnieje w rejestrze dłużników lub nie ma innych zobowiązań. W związku z tym wraz z wnioskiem o przydzielenie kredytu klient musi dostarczyć cały szereg dokumentów, a proces rozpatrzenia wniosku trwa nieporównywalnie dłużej. Bardziej skomplikowany i długotrwały proces rozpatrywania wniosku ma jednak swoje zalety. Koszt kredytu bankowego jest bowiem znacznie niższy niż pożyczki z instytucji pozabankowej, a kwota samej pożyczki może być znacznie wyższa.
Nowości na rynku pożyczek
Nowe pożyczki ratalne pozabankowe od różnych firm pojawiają się na rynku w każdym miesiącu. Firmy walczą ze sobą o pozyskanie klientów i oferują różne korzystne oferty. Jeśli więc rozważasz skorzystanie z usług jednej z takich firm, to dokładnie sprawdź aktualne oferty różnych instytucji pozabankowych. Nie skupiaj się jednak wyłącznie na ich obietnicach, a sprawdź dokładnie regulamin promocji, ewentualne kary umowne w przypadku opóźnień w spłacie i zapoznaj się z realnymi opiniami klientów, którzy już z usług danej firmy skorzystali.
Pożyczki pozabankowe bez bik
Jedną z ważniejszych cech pożyczek pozabankowych jest fakt, że firmy udzielające tego rodzaju pożyczki, często nie sprawdzają historii kredytowej w bik. Dzięki temu nawet osoby posiadające złą historię kredytową mogą starać się o duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej.
Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych
Zła historia kredytowa, to jednak nie najgorsze co może stanąć na drodze, podczas starania się o kredyt. Dużo większą przeszkodą jest fakt bycia zadłużonym. Na szczęście istnieją też pożyczki pozabankowe bez weryfikacji, w przypadku których, nawet osoby zadłużone mogą liczyć na wsparcie finansowe. Co więcej, istnieje nawet kategoria pożyczek, opisywana jako: pożyczki pozabankowe z komornikiem. W ich przypadku instytucja pozabankowa udziela pożyczek, nawet osobom, wobec których prowadzone jest aktywne zajęcie komornicze.
Okresy spłaty
Tanie pożyczki pozabankowe na raty mają różne okresy spłaty. Od najkrótszych wynoszących najczęściej 30 dni, poprzez pożyczki pozabankowe na raty, aż po pożyczki pozabankowe długoterminowe. Najkrótsze okresy spłat możesz spotkać w przypadku standardowych chwilówek, w których cała pożyczona kwota oddawana jest w jednej racie. Natomiast najdłuższe pożyczki, rozłożone na wiele rat, przypominają już kredyty udzielane przez banki.
Pożyczki pozabankowe przez internet
Jedną ze szczególnie docenianych przez klientów cech pożyczek pozabankowych jest możliwość załatwienia wszystkich formalności przez internet. To przez internet składasz wniosek o pożyczkę, potwierdzasz swoją tożsamość i potwierdzasz, że wskazany przez ciebie numer konta należy właśnie do ciebie.
Dzięki temu możesz uzyskać niezbędne ci środki bez wychodzenia z domu. Jedyną fizyczną interakcją, do jakiej może dojść, jest kontakt z kurierem, który w przypadku części instytucji pozabankowych przywozi ci do domu umowę, jeszcze raz sprawdza dokument potwierdzający twoją tożsamość i prosi cię o podpisanie umowy.
Pożyczki pozabankowe online są więc idealnym rozwiązaniem, dla osób, które nie mają czasu na wizytę w fizycznym punkcie obsługi klienta pożyczkodawcy i dla osób, którym zależy na czasie.
Szybkie pożyczki pozabankowe — zalety
Ten rodzaj wsparcia finansowego ma pewne zalety, które sprawiają, że w pewnych sytuacjach są one najlepszym sposobem na zastrzyk gotówki i pomoc w kryzysowej sytuacji. Naszym zdaniem ich największymi zaletami są:
Minimum formalności podczas składnia wniosku
Bardzo krótki czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku o pożyczkę
Możliwość uzyskania pożyczki nawet posiadając złą historię kredytową w bik i będąc zadłużonym
Możliwość złożenia wniosku o pożyczkę i załatwienia innych formalności z nią związanych przez internet
Tanie pożyczki pozabankowe — wady
Pożyczki pozabankowe, podobnie jak inne zobowiązania finansowe, mają swoje wady. Najważniejszymi z nich są:
Wysoki koszt uzyskania pożyczki
Możliwość pożyczenia tylko niewielkich kwot
Ryzyko związane z karami umownymi za nieterminową spłatę
FAQ
Czy na rynku pojawiły się jakieś nowe pożyczki pozabankowe?
Rynek tak zwanych chwilówek jest rynkiem niezwykle dynamicznym. Niemal co tydzień pojawiają się nowe oferty różnych firm pozabankowych. Aby więc znaleźć aktualnie najlepszą ofertę, musisz trzymać rękę na pulsie i na bieżąco śledzić sytuację na rynku. Ważne jest jednak, aby nie opierać się wyłącznie o materiały marketingowe, ale czytać dokładne regulaminy każdej z ofert. Może się bowiem okazać, że nowa i z pozoru lepsza usługa ma w sobie ukryte klauzule, które sprawiają, że jest znacznie gorsza, niż można by przypuszczać.
Czy lepiej starać się o kredyt w banku, czy wziąć pożyczkę w instytucji pozabankowej?
Z reguły kredyt w banku jest bardziej opłacalny dla pożyczkobiorcy niż pożyczka w instytucji pozabankowej, ale nie koniecznie musi tak być. Wszystko zależy od dokładnych warunków danej oferty. Ważne są też okoliczności, w których potrzebujesz pieniędzy. Jeśli przykładowo widniejesz w rejestrze dłużników, to nie będziesz w stanie uzyskać pozytywnie rozpatrzonego wniosku o kredyt w banku. Pożyczka w instytucji pozabankowej jest też lepsza, kiedy zależy ci na czasie. Rozpatrzenie wniosku o kredyt w banku trwa. W instytucji pozabankowej pieniądze możesz otrzymać nawet w dniu złożenia wniosku.
Dlaczego pożyczki pozabankowe udzielane są również osobom zadłużonym?
Strategią firm udzielających chwilówki jest podejmowanie większego niż banki ryzyka kosztem wyższego oprocentowania pożyczki i wyższej prowizji. Instytucja pozabankowa udzielając pożyczki osobie zadłużonej, słusznie podejrzewa, że mogą pojawić się problemy z jej spłatą. Mimo tego decyduje się na taki krok, ponieważ klient, który nie ma wyboru, musi zgodzić się na wyższe koszty kredytu. Dodatkowym zabezpieczeniem przed brakiem spłaty w terminie są kary umowne. Kiedy klient spóźnia się ze spłatą, pożyczkodawca dolicza mu dodatkową karę pieniężną i co prawda musi dłużej czekać na zwrot swoich środków, ale w zamian wraca ich do niego więcej.
Czy mogę dostać pożyczkę pozabankową, jeśli mam komornika?
Oczywiście nie każda instytucja pozabankowa zgodzi się na udzielenie pożyczki w tak trudnej finansowo sytuacji, ale są na rynku firmy, które oferują takie pożyczki. Musisz jednak liczyć się z tym, że koszt takiej pożyczki, opisywanej najczęściej jako chwilówka, jest wysoki i kwota, jaką trzeba będzie oddać, znacznie przewyższy kwotę pożyczki. Miej też na uwadze, że jeśli spóźnisz się ze spłatą, to pożyczkodawca najpewniej doliczy ci jeszcze karę umowną za niedotrzymanie okresu spłaty. W takiej sytuacji już wysoki koszt pożyczki jeszcze wzrośnie.
Czy pożyczka pozabankowa może posłużyć do spłaty kredytu?
Pożyczki z instytucji pozabankowych, czyli tak zwane chwilówki, nie są pożyczkami na konkretny cel. Nikt więc nie będzie sprawdzał, jak wykorzystasz pożyczone środki. W związku z tym pieniądze z chwilówki mogą posłużyć do spłacenia kredytu. Nie polecamy jednak takiego rozwiązania. Może ona bardzo łatwo wpędzić cię w spiralę zadłużenia, czyli sytuację, w której bierzesz kolejne pożyczki, aby spłacać te zaciągnięte wcześniej. Takie rozwiązanie jest bardzo niekorzystne, ponieważ odsetki i kary z różnych zobowiązań się kumulują i ciągle rosną. Takie zachowanie już niejedną osobę doprowadziło do bankructwa i spłacanych przez całe lata długów.
